Créer une entreprise est une aventure passionnante mais exigeante. Au-delà des aspects opérationnels, il est essentiel de structurer correctement vos finances personnelles et professionnelles pour sécuriser votre projet. Faire appel à un gestionnaire de patrimoine peut s’avérer être un atout majeur, vous permettant de bénéficier d’un accompagnement global et stratégique.

Séparer patrimoine personnel et professionnel

La première étape pour tout entrepreneur est de bien distinguer le patrimoine personnel du patrimoine professionnel. Un gestionnaire de patrimoine vous aide à :

  • Protéger vos actifs personnels : En cas de difficultés financières de votre entreprise, vos biens personnels ne doivent pas être exposés. Des structures juridiques comme l’EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) ou la création d’une holding peuvent être envisagées.
  • Optimiser vos revenus : Définir une stratégie pour prélever des revenus du patrimoine professionnel tout en minimisant l’impact fiscal.

Cette séparation est cruciale pour garantir votre sécurité financière à long terme.

Optimisation fiscale pour entrepreneurs

Un gestionnaire de patrimoine est également un expert en fiscalité. Il vous accompagne dans :

  • La création de votre structure juridique : SCI, SARL, SAS, ou holding, en fonction de vos objectifs patrimoniaux et fiscaux.
  • L’optimisation de vos revenus professionnels : En identifiant les dispositifs fiscaux adaptés, comme les exonérations pour les jeunes entreprises innovantes ou les crédits d’impôt pour la recherche.
  • La préparation de la transmission d’entreprise : Réduction des droits de succession ou de donation grâce à des montages fiscaux adaptés.

Par exemple, un entrepreneur peut réduire son impôt sur le revenu en investissant une partie de ses bénéfices dans des placements défiscalisés.

Accompagnement dans les investissements

Un projet entrepreneurial nécessite souvent des investissements initiaux importants. Un gestionnaire de patrimoine peut vous conseiller sur :

  • La recherche de financements : Prêts bancaires, levées de fonds, ou utilisation d’actifs personnels comme garanties.
  • L’allocation stratégique des ressources : Investir dans des outils, équipements ou fonds de roulement tout en maintenant une épargne de sécurité.

Il veille à ce que vos décisions financières soient alignées avec vos objectifs à court et long terme.

Préparer la croissance et la transmission

Un gestionnaire de patrimoine ne se limite pas à la phase de création : il vous accompagne également dans le développement et la transmission de votre entreprise. Cela inclut :

  • La structuration d’une holding : Idéal pour regrouper plusieurs sociétés ou préparer une transmission progressive.
  • La planification successorale : Anticiper la transmission de votre entreprise à vos enfants ou associés tout en minimisant les droits de succession.
  • La diversification des actifs professionnels : Réinvestir les bénéfices dans d’autres secteurs pour réduire les risques et augmenter les rendements.

Par exemple, un entrepreneur qui vend son entreprise peut réinvestir les fonds dans des placements financiers ou immobiliers, optimisés fiscalement par le gestionnaire.

Préserver l’équilibre personnel et professionnel

Créer une entreprise peut être exigeant sur le plan financier et émotionnel. Un gestionnaire de patrimoine veille à maintenir un équilibre entre vos projets professionnels et vos besoins personnels :

  • Assurer votre sécurité financière : Constituer une épargne personnelle pour faire face aux imprévus.
  • Préparer votre retraite : Investir dès le départ dans des dispositifs comme le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou l’assurance-vie.
  • Anticiper les aléas : Mettre en place des solutions d’assurance pour protéger votre entreprise et vos proches.

Cet accompagnement global garantit que vos ambitions professionnelles ne compromettent pas votre sécurité personnelle.

Faire appel à un gestionnaire de patrimoine lors de la création d’une entreprise, c’est bénéficier d’une expertise stratégique et d’un soutien sur mesure. En sécurisant vos actifs, en optimisant votre fiscalité et en préparant l’avenir, ce professionnel devient un allié incontournable pour construire un projet entrepreneurial pérenne.