La gestion de patrimoine est souvent associée aux particuliers, mais les chefs d’entreprise ont tout autant, sinon plus, besoin de ce type d’accompagnement. Entre la gestion des actifs professionnels, la protection du patrimoine personnel et la préparation de la transmission, un gestionnaire de patrimoine joue un rôle clé pour les entrepreneurs à toutes les étapes de leur carrière.

Séparer patrimoine personnel et professionnel

Pour un chef d’entreprise, la distinction entre patrimoine personnel et professionnel est cruciale. Un gestionnaire de patrimoine vous aide à :

  • Protéger vos actifs personnels : En cas de difficultés financières ou de faillite, vos biens privés doivent être à l’abri des créanciers.
  • Optimiser vos revenus professionnels : Mettre en place une stratégie pour tirer le meilleur parti des dividendes, salaires ou revenus issus de votre activité.
  • Créer des structures adaptées : Par exemple, une holding ou une SCI pour organiser la gestion de vos actifs.

Ces mesures garantissent la sécurité de votre patrimoine tout en facilitant sa gestion.

Optimisation fiscale pour les chefs d’entreprise

Un gestionnaire de patrimoine maîtrise les subtilités fiscales liées à la gestion d’une entreprise. Il peut :

  • Réduire l’imposition des bénéfices : En réinvestissant dans des actifs ou en utilisant des dispositifs comme le crédit d’impôt recherche.
  • Alléger la fiscalité personnelle : Optimiser le versement des dividendes ou mettre en place une rémunération fiscalement avantageuse.
  • Anticiper les droits de succession : Transmettre une entreprise en bénéficiant de dispositifs comme le pacte Dutreil, qui réduit les droits de transmission de 75 %.

Ces optimisations permettent de libérer des ressources financières pour réinvestir ou diversifier vos actifs.

Préparer la transmission de l’entreprise

La transmission d’une entreprise est une étape complexe et souvent délicate. Un gestionnaire de patrimoine vous accompagne dans cette démarche en :

  • Structurant la cession : Mettre en place des outils juridiques et fiscaux pour optimiser la transmission à vos héritiers ou à un repreneur externe.
  • Planifiant les donations : Transférer progressivement des parts sociales pour réduire les coûts de succession.
  • Diversifiant votre patrimoine : Réinvestir le produit de la vente dans des actifs financiers ou immobiliers.

Une transmission bien préparée garantit la pérennité de l’entreprise et la protection des intérêts de votre famille.

Diversifier les investissements professionnels et personnels

Les chefs d’entreprise doivent souvent concentrer une grande partie de leur capital dans leur activité. Cependant, une diversification est essentielle pour réduire les risques. Un gestionnaire de patrimoine vous conseille sur :

  • L’immobilier : Investir dans des biens locatifs ou des SCPI pour générer des revenus passifs.
  • Les placements financiers : Actions, obligations, fonds d’investissement adaptés à votre profil de risque.
  • Les investissements alternatifs : Art, métaux précieux, ou même cryptomonnaies pour diversifier davantage votre portefeuille.

Cette diversification protège votre patrimoine en cas de difficultés dans votre activité principale.

Anticiper les aléas

La gestion d’une entreprise comporte des risques, mais un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à les anticiper :

  • Constituer une épargne de précaution : Prévoir des fonds pour faire face à une baisse d’activité ou à une crise économique.
  • Mettre en place des protections juridiques : Assurance homme-clé, contrats de prévoyance ou garantie des revenus en cas d’imprévus.
  • Réorganiser vos actifs en cas de changement de situation : Divorce, vente d’entreprise ou rachat d’un concurrent.

Cette gestion proactive garantit une stabilité financière, quelles que soient les circonstances.

Accompagnement à chaque étape de la vie d’un entrepreneur

Un gestionnaire de patrimoine accompagne les chefs d’entreprise tout au long de leur parcours professionnel, en adaptant ses conseils aux différentes étapes :

  • Création : Optimisation des investissements initiaux et structuration juridique.
  • Développement : Gestion des bénéfices, diversification et sécurisation des actifs.
  • Transmission ou cession : Préparation des aspects fiscaux et réinjection des capitaux dans de nouveaux projets.

Cette approche globale offre une vision stratégique et pérenne de votre patrimoine.

Faire appel à un gestionnaire de patrimoine en tant que chef d’entreprise, c’est s’assurer d’une gestion optimale de vos actifs professionnels et personnels. Ce professionnel vous aide à sécuriser votre patrimoine, à réduire vos charges fiscales et à préparer l’avenir de votre entreprise et de votre famille.